De Callas Credit Life Inkomensgarantie vult de WIA-uitkering tijdens arbeidsongeschiktheid gegarandeerd aan tot het gewenste inkomen.
In 30 seconden je relaties eenvoudig een volledig beeld geven van hun financiële situatie bij arbeidsongeschiktheid. Én een oplossing aanbieden!
Home | Adviestools | WIA-planner
Callas heeft een slimme WIA Planner ontwikkeld voor financieel adviseurs. De in 2015 geïntroduceerde tool is erg populair onder hypotheekadviseurs en wordt inmiddels door ruim 1.500 adviseurs vrijwel dagelijks gebruikt om de risico’s van arbeidsongeschiktheid en werkloosheid voor hun klanten in kaart te brengen. Er zijn inmiddels ketens die het gebruik van de tool zelfs verplicht stellen voor hun kantoren.
Laat je inspireren tot succesvolle adviesgesprekken.
• Standaard worden 4 AO scenario’s en 1 WW scenario uitgewerkt • Direct inzicht in de kans op elk scenario, afgestemd op de klantsituatie • WIA / WGA hiaat – en excedentregeling ingebouwd • Doorrekening conform CHF-norm of een eigen gekozen inkomensnorm • Planning op basis van bruto dan wel netto inkomen mogelijk • Standaard tekstsjablonen aanwezig (die aansluiten bij het gekozen scenario) • Direct inzicht in de bijbehorende premie per scenario De Callas WIA Planner is alléén toegankelijk voor aangesloten adviseurs bij Callas en is gratis te downloaden via het Callas Extranet.
Ben je nog niet aangesloten bij Callas, vraag nu een aanstelling aan.
De Callas WIA Planner is alléén toegankelijk voor aangesloten adviseurs bij Callas
Advies over arbeidsongeschiktheidsrisico’s is voor veel adviseurs erg lastig vanwege de grote hoeveelheid mogelijke scenario’s (meer dan 4.500). Met de Callas WIA Planner genereert u in een aantal muisklikken een volledig rapport die is afgestemd op de individuele klantsituatie.
De WIA Planner brengt standaard 4 scenario’s van arbeidsongeschiktheid en 1 WW-scenario in beeld waarbij elk scenario wordt voorzien van een persoonlijke instroomkans. Deze instroomkans wordt bepaald op basis van de leeftijd van de klant, de werkkring en actuele UWV instroomcijfers. Tevens kan een bestaande WGA hiaatverzekering, excedentdekking of reeds lopende voorziening op eenvoudige manier worden ingevoerd.
Nee, met deze 3 scenario’s heb je de onderkant, de bovenkant en een “midden” scenario
Nee, dat is in de WIA Planner niet relevant
Het beste is om uit te gaan van de huidige situatie. In de verklaring staat dit ook opgenomen. Je kunt niets voorspellen.
De WIA Planner rekent van bruto naar netto op basis van een zgn. RAET berekening (loonberekening). Je kunt dit o.m. checken op www.berekenhet.nl
Hierbij wordt geen rekening gehouden met onderdelen uit de collectieve regeling zoals een verplichte bijdrage pensioenpremie of een bijdrage aan de collectieve WGA hiaatverzekering of nabestaandenvoorziening. Hypotheeksoftware zoals Adviesbox of Findesk houden daar mogelijk wel rekening mee waardoor er verschillen kunnen ontstaan. U kunt het berekende netto inkomen uit de WIA Planner eenvoudig “overschrijven” zodat u de uitkomsten netjes kunt matchen met uw hypotheeksoftware.
Nee, de WIA Planner maakt een analyse van elk persoon apart. Dat betekent dat u de gegevens dus moet “omwisselen” voor een tweede analyse (van de partner). Dit vergt een extra investering van ongeveer 15 seconden.
Ja, de bruto bedragen worden zichtbaar gemaakt in het adviesrapport. In de WIA Planner zelf laten we de NETTO tekorten effecten in beeld zien, aangezien dat meer impact heeft en begrijpelijker is voor de klant. En het laat zien wat je netto moet verzekeren. In het adviesrapport kun je ook de butobedragen lezen omdat de TOP dekking een BRUTO dekking is.
In het adviesrapport worden alle 4 scenario’s besproken, maar je moet uiteindelijk een uitgangspunt hebben, dus een scenario kiezen
Ja
Indien er sprake is van 2 inkomens dient het norminkomen ook te worden bepaald op basis van de aanwezigheid van 2 inkomens. Hierdoor kunnen verschillen ontstaan binnen 1 gezin. Voorbeeldberekening John & Yvonne: Inkomen John : € 48.000 Inkomen Yvonne : € 24.000 Hypotheek : € 320.000 Toetsrente : 3,2%
Indien we een AO-analyse maken voor John We moeten we dus ‘op zoek’ naar het minimaal benodigde inkomen bij AO van John. Het inkomen van Yvonne is daarbij bekend : € 24.000 De toetsing levert een minimaal inkomen op voor John van € 44.600 Samen : € 68.600
In deze situatie is het CHF norminkomen per maand dus : Bruto Netto Inkomen John € 3.717 € 2.595 Inkomen Yvonne (gelijk) € 2.000 € 1.696 TOTAAL CHF NORMINKOMEN € 5.717 € 4.291
Indien we een AO-analyse maken voor Yvonne We moeten we dus ‘op zoek’ naar het minimaal benodigde inkomen bij AO van Yvonne. Het inkomen van John is daarbij bekend : € 48.000 De toetsing levert een minimaal inkomen op voor Yvonne van € 19.800 Samen : € 67.800
In deze situatie is het CHF norminkomen dus : Bruto Netto Inkomen John (gelijk) € 4.000 € 2.739 Inkomen Yvonne € 1.650 € 1.500 TOTAAL CHF NORMINKOMEN € 5.650 € 4.239 In de meeste softwarepakketten wordt het norminkomen bepaald door een toetsing uit te voeren alsof er sprake is van 1 inkomen. Het voordeel hiervan is dat het norminkomen voor beiden partners in het gezin aan elkaar gelijk is. Naar ons idee is dit berekende norminkomen echter niet juist, indien er 2 inkomens aanwezig zijn dient de toetsing ook plaats te vinden op basis van 2 inkomens (net zoals je dat doet bij een maximale hypotheekberekening).
Het tekort dat in de WIA Planner wordt getoond is inderdaad het structurele inkomenstekort, dus na de eventuele loongerelateerde periode
UWV en CBS
Ja dat kan, via bestand – opslaan als – kies map en sla op als PDF document
Als het netto inkomen niet overeenkomt in de WIA Planner tov je advies pakket, dan kun je dit overschrijven in de WIA Planner bij stap 2.
